Как получить закладную по ипотеке в сбербанке. Образец закладной на квартиру по ипотеке сбербанка. Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

Для некоторых вариантов ипотечного кредитования (под залог) помимо требуемых документов оформляется закладная в Сбербанке, которую заемщик подписывает вместе с кредитным договором. Документ, являющийся ценной бумагой, составляется на основании заявления заемщика о намерении обеспечить кредит залогом.

Кредит на покупку жилья предусматривает длительный период погашения долга и процентов за пользование ссудой. Поэтому банк требует обеспечение, и все чаще в виде залога.

Заемщик вправе для получения ипотеки заложить:

Приобретаемую квартиру;
Другую недвижимость - частный дом, квартиру или нежилые строения;
Земельный участок;
Дорогой автомобиль, яхту или прочее движимое имущество.

При ипотеке под залог дорогостоящей недвижимости оформляется закладная, при этом рыночная оценка этой собственности не должна быть меньше стоимости ссуды. При подписании договора и закладной заемщику следует быть предельно внимательным, что бы не допустить разночтений. В противном случае главенствующим будет содержание ценной бумаги. Во-избежании утери ценной бумаги, важно на руки взять ее копию, поскольку закладную Сбербанк заберет.

Для оформления закладной в Сбербанке потребуются документы:

Кредитный договор;
Оценка квартиры;
Договор долевого участия;
Акт приема-передачи.

При оформлении ценной бумаги для ипотеки под залог заемщик должен будет оплатить государственную пошлину в размере 1000 рублей.

Оригинал закладной остается в банке на весь период действия ипотечного договора, до тех пор пока заемщик не погасит ссуду в полном объеме в установленные сроки или досрочно, после чего документ с отметкой о выполненных в полном объеме обязательствах передается заемщику для проведения процедуры снятия с приобретенной квартиры обременения по ипотечному кредиту.

Процедура снятия обременения.

Когда жилье приобретается в залог, в гос. Реестре, фиксирующем права на недвижимость и сделки с ним вносится запись о приобретении объекта с обременением. Залогодатель таким образом ограничивается в правах, так как в случае не выполнения обязательств по погашению кредита залоговый объект переходит в собственность банку. Когда обязательства по ипотеке исполнены полностью, собственнику объекта недвижимости необходимо получить в Сбербанке закладную с отметкой и иные подготовленные учреждением документы для предоставления в орган, регистрирующий права и сделки с недвижимостью (Росреестр/МФЦ). В течение определенного законодательством срока в ЕГРП вносится соответствующая запись о снятии обременения, и владельцу объекта недвижимости выдается новое (чистое без обременения) свидетельство на право собственности.

Ипотека под залог в Сбербанке с оформлением закладной — хлопотное дело, но этот вид кредитования наилучшим образом защищает интересы обоих сторон. Банк под залоговое обеспечение выдает долгосрочный кредит по выгодным для клиента процентным ставкам.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка может быть единственным способом получить необходимую сумму в кредит. Однако, не многие соотечественники знают о предоставлении такой услуги. Еще меньше смогут уверенно ответить: что это, какие функции исполняет и, как оформить. Отсутствие твердых знаний порождает необоснованный страх перед подобными банковскими предложениями. Однако, для принятия важных решений необходимо получить полную и объективную информацию.

Определение

Закладная по ипотеке – это именная ценная бумага. Ее владелец имеет право на присвоение имущества, обеспеченного ипотекой. Другими словами, в случае неплатежеспособности клиента, Сбербанк сможет подтвердить свое право на присвоение имущества, которое было заложено , в счет неоплаченного кредита. При этом ипотека – это деньги, которые клиент получает от финансовой организации под залог. Известно, что в роли гарантии, не обязательно должна выступать недвижимость, хотя это самый распространенный вариант кредитования в настоящее время. Залогом может служить высоколиквидное авто, специализированная техника или ценные бумаги. Оформленный документ должен храниться в финансовой организации до полного погашения долга.

Согласно Российскому законодательству, закладная по ипотеке может быть передана банком другой компании. Таким образом, покрываются финансовые ресурсы, взятые у другой организации. На залогодателе такие перемены никоим образом не отражаются. Без изменений остаются сроки погашения, а также проценты по кредиту. При этом клиента должны известить о передаче ипотечного залога. Банк может это сделать:

Личным письмом;
Поместив сведения на страничке клиента.

Подобные изменения не корректируют условий возмещения кредитной суммы. Разница только, что в случае отказа клиента погашать ипотеку, залоговое имущество переходит в собственность держателя закладной, а не первичной финансовой организации, где был оформлен договор.

Какая недвижимость может стать залоговой

Закладную по ипотеке Сбербанка можно оформить на такие формы недвижимого имущества:

Нежилые постройки – гараж или дачный домик;
Строения, которые числятся на юридическом лице;
Участок. Наличие зданий на нем не является обязательным;
Жилое помещение – квартира или дом. При этом под залог попадает и земельный участок, на котором располагается частное строение;
Другие объекты. К примеру, арендованная квартира. Подтверждением выступает документ долгосрочного пользования съемной квартирой.

Финансовая организация может воспользоваться и активизировать все условия закладной только в случае отказа заемщика от уплаты кредита. Законопослушным клиентам опасаться за закладное имущество нет оснований.

Какие требуются документы

Клиент обязан предоставить сотрудникам Сбербанка необходимые документы для оформления закладной по ипотеке. Перечень должен содержать достоверную информацию, подтверждающую право заемщика на владение недвижимостью, а также ее оценку. Кроме того, документы для закладной по ипотеке включают:

Паспортные данные всех собственников недвижимости;
Оригинальную выписку из ЕГРП;
Документ на право владения имуществом, тех. паспорт, оценку;
Согласие супруга на закладывание объекта;
Если среди собственников присутствует ребенок, тогда требуется разрешение органов опеки;
В определенных случаях потребуется брачный договор.

Необходимые документы, кроме прочего, содержат состояние ремонта на момент сделки, степень изношенности и подробные фото объекта (достоинства и изъяны). Необходимо предоставить тщательное описание инфраструктуры: наличие детских садов, школ, остановок городского транспорта, а также магазинов.

Оформление

Для того чтобы правильно оформить закладную, требуется провести тщательную сверку всей вносимой информации. Бланк должен содержать такие обязательные сведения:

Полную информацию о залогодателе;
Сведения о финансовой организации: лицензия, наименование, адрес;
Информацию о кредитной сумме;
Размер процентных начислений;
Способы и сроки полного погашения кредита;
Подробное описание предмета ипотеки;
Точную сумму займа, оставшуюся в момент подписания бумаги;
Подписи всех участников сделки (в том числе совладельцев, если их несколько);
Реквизиты перечисления средств.

В документе должны отображаться все пункты, что и в договоре ипотеки. Оформленная закладная проходит процесс регистрации в Росреестре. Процедура оплачивается заемщиком, если в договоре не прописаны другие условия. Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке осуществляется в одном экземпляре. Он хранится в финансовой организации вместе с остальным пакетом документов.

Cоветуется сделать себе дополнительную копию. Чтобы она имела юридическую силу, ее необходимо заверить и сохранять вплоть до полного погашения долга и изъятия оригинала из банковской организации.

Закладная при ипотеке может изменяться до подписания. Какие-либо корректировки после – недопустимы. Иначе документ становится недействительным. Таким образом, перед подписанием необходимо тщательно перепроверить всю внесенную информацию. Ясно, что это очень серьезно, поскольку любая ошибка может получить юридическую силу. Доказать несоответствие информации будет очень проблематично. К примеру, неверно указанная сумма может юридически признаться как достоверная.

Образец

Образец закладной по ипотеке заранее можно взять в отделении Сбербанка и ознакомиться с ним в спокойной обстановке. Заполнять документ лучше под руководством сотрудников финансовой организации. При этом не стоит полностью полагаться на работников банка. Они тоже могут ошибаться. Нужно тщательно, не торопясь все проверять.

Возврат документа

После полного погашения долга, закладную необходимо получить у банка, чтобы снять обременение с недвижимости. К возврату документа следует отнестись со всей серьезностью, чтобы не столкнуться с рядом неприятных неожиданностей. Сотрудники Сбербанка не должны удерживать документ, а сразу начать процесс выдачи. Для решения этого вопроса отводится один месяц. Часто проходит всего 2-3 дня. Если документ был передан другой организации и был утерян, тогда залогодатель должен обратиться к сотрудникам учреждения, где первоначально оформлялась закладная на ипотеку, а также в Росреестр – для получения дубликата. Кроме того, клиент имеет право обратиться в суд с прошением о снятии обременения с залоговой недвижимости.

Не многим людям известно, что такое закладная на ипотечную квартиру. Еще меньше людей знает, для чего она нужна и какими функциями обладает. Данный документ не особо распространен в сфере банковских услуг. Тем не менее, закладная на квартиру по ипотеке используется «Сбербанком».

Что это такое

В странах Европы закладная на квартиру это неотъемлемая часть ипотечного кредитования. В России этот документ не относится к числу обязательных. Однако в отдельных случаях «Сбербанк» требует оформления такой закладной при оформлении ипотеки.

Закладной по ипотеке называется ценная именная бумага. Владелец таковой получает право на присвоение имущества, обеспеченного ипотекой.

Проще говоря, банк при наличии закладной может подтвердить свои притязания на предмет залога, если клиент не сможет выплачивать свой долг.

Если говорить о форме документа, то это ценная бумага, в которой отображены основные параметры залогового имущества и наличествует свободное место для передаточных записей.

В чем необходимость закладной на квартиру по ипотеке? При выдаче ипотечного займа банк получает прибыль в виде процентов. Но банк отдает заемщику внушительную сумму и, как правило, на довольно длительный период.

Если банку срочно потребуются деньги, то он вправе продать закладную другому банку или передать ее в залог. При этом залогодержателем становится банк, получивший закладную, и именно он начинает получать проценты по кредиту.

Еще один вариант использования закладных это выпуск эмиссионных ценных бумаг, обеспеченных такими закладными.

Это позволяет привлекать средства с открытого рынка для ипотечного кредитования. Закладная действительна до тех пор, пока заемщик не погасит полученный кредит.

Что касается права банка на распоряжение закладными, то таковое бесспорно. Заемщик никак не может воспрепятствовать передаче закладной. По закону банк волен распорядиться документом как сочтет нужным. Но, по сути, для заемщика ничего не меняется.

Условия кредитования остаются прежними. Изменяются лишь реквизиты получателя. В некоторых случаях не меняется вообще ничего – заемщик оплачивает кредит в тот же банк, который сам отправляет средства по назначению.

После полного погашения ипотечного займа закладная возвращается клиенту. При этом на документ ставится отметка с указанием даты полного исполнения обязательств заемщиком и подписи залогодержателя.

В трехдневный срок заемщик обращается в орган, исполняющий госрегистрацию прав, для подачи закладной с отметкой. На этом основании погашается запись об ипотеке.

Как получить

Закладная на квартиру по ипотеке оформляется одновременно с ипотечным договором. Подписывая документы, стоит внимательно ознакомиться с содержанием, как договора, так и закладной. Не должно присутствовать ни малейших противоречий.

Нужно знать, что при возникновении спорных ситуаций приоритет имеет именно закладная. Потому оба документа должны полностью соответствовать друг другу.

Закладная по ипотеке подлежит обязательной государственной регистрации. Обратиться в госорганы следует в установленный срок, иначе документ теряет юридическую силу и признается недействительным.

Статус документа закладная получает лишь после того, как банк занесет в свою базу данных информацию о регистрации.

После оформления и регистрации закладная по ипотеке хранится у залогодержателя, то есть у банка. На руки заемщику закладная выдается только после погашения ипотеки. При этом банк обязан выдать закладную немедленно по исполнении обязательств с наличием отметки о погашении.

Образец закладной на квартиру по ипотеке «Сбербанка»

Закладная на квартиру по ипотеке в «Сбербанке» имеет довольно сложную форму. Прежде всего, обусловлено это обилием всяческих пунктов, цель которых сделать закладную максимально подробным документом.

Заполняя документ, нужно быть крайне внимательным – малейшая ошибка способна сделать закладную недействительной.

Инструкция по заполнению стандартной закладной на ипотеку такова:

Пишется название документа – «Закладная».
Указываются подробные данные лица, выдавшего закладную.
Прописываются реквизиты залогодержателя, включая полное наименование и юридический адрес.
Перечисляются важные условия ипотечного договора. Важно, что при изменении договора ипотеки закладная становится недействительной и требуется составление нового документа.
Вписываются данные, касающиеся порядка погашения кредита с указанием правил и графика погашения.
Указывается итоговая сумма кредита и величина процентной ставки.
Максимально подробно описывается предмет залога, чтобы не возникало проблем с идентификацией предмета недвижимости.
Ставятся подписи сторон.
Документ регистрируется. При этом указывается дата регистрации, данные регистратора и присвоенный номер.

При составлении закладной нужно учесть такие нюансы:

должна указываться точная дата возврата кредита;
при наличии совладельцев залогового имущества на закладной ставится и их подпись;
обязательно прописываются платежные реквизиты.

Составляет закладную непосредственно залогодатель и подписывает документ. После этого документ отправляется на госрегистрацию вместе с заявлением, совместно написанным участниками сделки. Спустя день зарегистрированная закладная передается залогодержателю.

Предметом залога по закладной ипотеки может становиться зарегистрированное недвижимое имущество, предусмотренное законом.

В частности:

земельные участки;
квартира или ее часть;
жилой дом;
дача;
садовый дом;
нежилое здание;
промышленное предприятие и подобные объекты.

Какие нужны документы

Каких-то особых документов для составления закладной собирать не придется. Все нужные документы уже предоставлены банку для оформления ипотечного кредита.

Из них значение при создании закладной имеют:

паспорт заемщика;
правоустанавливающие документы на предмет залога.

Однако закладная «Сбербанка» подлежит оценке. Поскольку основной целью банка является извлечение прибыли, то возможные риски должны сводиться к минимуму.

Защита банка от непредвиденных убытков обеспечивается оценкой залога. Потому перед составлением закладной необходимо осуществить независимую оценку стоимости залогового объекта.

Для оценки квартиры потребуются такие документы:

копия документа, удостоверяющего личность владельца объекта;
правоустанавливающие документы на имущество;
акт приема-передачи объекта;
технический паспорт;
справка о регистрации;
выписка из ЕГРП.

В отчете независимого эксперта указывается дата проведения оценки, задачи и цели процедуры. Основная часть данного документа содержит сведения о рыночной стоимости объекта, что и интересует банк.

Здесь приводится подробное описание квартиры, как внутреннее, так и относительно местонахождения и внешних факторов.

Сколько стоит

На день сегодняшний закладная на квартиру по ипотеке не входит в число обязательных документов. Это более выгодно заемщикам, поскольку стоимость оформления документа полностью ложится на них. Причем сам клиент никаких выгод от наличия закладной не получает.

Так закладная по ипотеке в «Сбербанке» не дает абсолютно никаких привилегий. Но негласно банк может потребовать закладную. И согласие на оформление таковой может быть решающим фактором при рассмотрении кредитной заявки.

Сколько стоит оформление закладной? Составление закладной в банке не стоит для заемщика ничего. Никакие дополнительные платежи за оформление не взимаются.

Закладная заполняется в процессе стандартного составления ипотечного договора. Но поскольку документ подлежит обязательной государственной регистрации, то необходимо заплатить госпошлину. Платит ее заемщик в размере 1 000 рублей.

Упомянуть нужно и ситуацию, когда залогодержатель потерял закладную. И такое возможно. В этом случае банк обязан сделать дубликат документа.

При этом расходы по оформлению несет финансовая организация. Если данный нюанс не прописан в договоре, то требовать оплаты дубликата от заемщика банк не вправе.

Требования к заполнению

Суть закладной можно свести к тому, что документ подтверждает право залогодержателя на получение заложенного имущества при невыполнении в срок условий ипотеки. На закладную по ипотеке полностью распространяется режим именных ценных бумаг.

Стороны могут самостоятельно решать, какие именно данные должно отобразить в накладной. Но некоторые элементы являются обязательными, как то:

название документа;
наименования сторон с указанием идентифицирующих реквизитов;
основание создания закладной – где, когда и меж кем заключен договор ипотеки;
полное описание обязательств по договору;
личные подписи сторон;
отметка о госрегистрации;
дата получения документа первым залогодержателем.

При соблюдении этих не сложных условий закладная считается юридически значимой. В закладной «Сбербанка» все эти пункты предусмотрены. Посмотреть, как выглядит образец закладной по ипотеке, можно .

Закладная возвращается заемщику после полного погашения ипотеки. При этом на возврат банку отведен период в календарный месяц.

Чаще закладная возвращается в течение нескольких дней. Но если по каким-то причинам закладная не возвращена банком, заемщик вправе обратиться в суд.

В целом же составление закладной не несет никаких рисков для добропорядочного клиента. Это всего лишь инструмент, гарантирующий банку возврат заемных средств.

Видео: Что это такое, для чего она нужна?

Ипотека согласно законодательству сопровождается составлением целого пакета документации. В том числе осуществляется оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома и при покупке готового жилья.

Недвижимость в залог: как правильно оформить документ

Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимого имущества. В обеспечение займа можно предоставлять банку квартиру (имеющуюся либо приобретаемую), дом, земельные участки, гаражи, дачные дома. Как оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости можно узнать тут. Документ, которым оформляется этот вид гарантии, называется закладная, которая заполняется залогодателем и хранится в Сбербанке до полного погашения кредита.

Согласно законодательству, закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка или иного кредитного учреждения – это ценная бумага, которая также может выступать залогом. Сбербанк имеет право передать эту ценную бумагу другому финансовому учреждению в качестве обеспечения взятых им финансовых ресурсов. О передаче ипотечного залога финансово-кредитная организация обязана сообщить клиенту: личным письмом либо разместить информацию на собственном сайте. При отказе от полной выплаты кредита заложенная квартира перейдет в собственность не первичного банка, в котором взят кредит, а банка – держателя закладной.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке – процесс ответственный, требующий внимания. Следует проверить все пункты, тщательно сверить личные данные. В бланк вписываются:

сведения о залогодателе: фамилия, имя, отчество;
серия, номер паспорта, где и когда выдан;
данные о должнике;
если квартира находится в долевой собственности – данные о других собственниках;
информация о банке – первоначальном залогодержателе: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, выдавшее лицензию;
информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
сумма кредита в рублях;
срок возврата в месяцах;
размер процентов по кредиту;
остаток суммы займа на момент подписания закладной;
сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
данные об обременении;
оценочная стоимость залога;
дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
информация о регистрации ипотеки;
при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.

После заполнения и подписания сторонами закладная регистрируется в территориальном органе Росреестре. Услуги по регистрации оплачиваются должником, если иное не предусмотрено ипотечным договором.

Оценка недвижимости и другие сведения о залоговом имуществе

Для оформления ипотечного обеспечения заемщик должен предоставить ряд документов, подтверждающих его право собственности на квартиру, ее оценочную стоимость. Для закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы следующие документы:

паспорт залогодателя и других собственников квартиры;
оригинал выписки из ЕГРП;
свидетельство о регистрации прав собственности на заемщика;
договор купли-продажи, дарения, мены, дарственную;
документ об оценочной стоимости имущества;
технический паспорт на закладываемую недвижимость;
нотариально заверенное согласие супруга на залог жилья;
оригинал разрешения органов опеки на залог квартиры, если одним из собственников выступает ребенок.

Документ об оценке ипотечного залогового жилья в обязательном порядке должен содержать сведения о предмете оценки: технический план квартиры, вид ремонта, состояние, степень износа. На расчет рыночной стоимости недвижимости влияет наличие социальной инфраструктуры в районе местонахождения, удобство транспортной развязки, социальная значимость и т.д. В сопроводительной записке обязательно наличие фотографий объекта.

Когда и как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома

Когда оформляется закладная при ипотеке Сбербанка, зависит от момента перехода права собственности на объект к покупателю. Регистрация ипотеки в силу закона, то есть при покупке недвижимости с привлечением заемных средств, осуществляется одновременно с регистрацией права собственности. Соответственно, в случае с новостройкой документ будет подготовлен сотрудниками Сбербанка после того, как дом будет не только построен, но принят госкомиссией и будущим собственником.

Финальным аккордом в деле оформления завершения строительства является подписание акта приема-передачи. После визирования данного документа можно готовить документацию, необходимую для госрегистрации, включая закладную.

Данную процедуру можно пройти в Росреестре или в одном из МФЦ. Документы будущие владельцы могут предоставить:

лично;
через нотариуса;
через Сбербанк, но только если объект не приобретается в долевую собственность, а, например, в совместную, но владельцев будет не более двух человек, а сделка совершается сторонами лично, без привлечения других участников, действующих по доверенности;
с обращением к представителям застройщика, когда документацию по всем объектам передают на регистрацию одновременно. Обычно это длительная процедура.

Первый вариант является самым бюджетным, однако присутствие во время госрегистрации уполномоченного лица от строительной компании все же желательно. Все остальные варианты предполагают уплату исполнителю комиссионного дохода.

О порядке действий в конкретной ситуации стандартно рассказывает менеджер по ипотеке. Он же объяснит, как получить закладную в Сбербанке для регистрации права собственности. Обычно банк составляет данный документ силами своих специалистов на основании документации, предоставленной клиентами. Перечень необходимых документов аналогичен тому, что описан для случая покупки готового жилья, но вместо договора купли-продажи на квартиру предоставляется договор долевого участия.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка после погашения долга

Погашение ипотеки – знаковый момент, но на этом отношения со Сбербанком и регистрирующими органами не заканчиваются. Когда долг обнулился, нужно обратиться в банк с заявлением о выдаче закладной. Срок реагирования кредитора на обращение – 14-30 дней. О том, что возможно получение документа, сообщат по телефону.

После необходимо обратиться в Росреестр. Там происходит сдача:

договора долевого участия;
свидетельств о праве собственности или расширенной выписки из ЕГРП, если сделка оформлялась после 01.01.2017 г.;
закладной.

Оформление займет сколько-то времени. Результат действия: владельцу жилья предоставят договор долевого участия, на оборотной стороне которого проставят штамп, удостоверяющий факт снятия ипотеки, а также новую расширенную выписку из ЕГРП, где в строке «Обременения» будет стоять прочерк, что означает, что теперь жильем можно свободно распоряжаться.

Если по тем или иным причинам закладная была утрачена, можно оформить закладную-дубликат по ипотеке в Сбербанке.

Смотрите видео по теме статьи

ЗАКЛАДНАЯ: что это такое, для чего она нужна?

Людей, которые сомневаются в своей кредитоспособности, интересуют предложения со 100 процентным одобрением кредита. Очень накладно разу-раз проходить процеду. →

Подписывая кредитный договор, человек сталкивается со многими непонятными терминами. Оказывается, в кредитном договоре может быть указана одна процентная ста. →

Оформление и продажа закладных

Почему важно узнать, что такое закладная, и какие имеет особенности этот документ, если всю необходимую информацию по его оформлению можно узнать в банке во время получения ипотеки?

Необходимо упорядочить свои мысли перед подписанием такого важного документа, ведь расторгнуть его в одностороннем порядке, или изменить условия договора в процессе выплаты ипотеки не представляется возможным. Поэтому нужно как следует разобраться в своих правах и обязанностях, взвесить все за и против, чтобы подготовить себя ко всем возможным вариантам развития ситуации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Что означает закладная по ипотеке?

Закладная – это нотариально заверенный документ, который содержит в себе важнейшие положения кредитного договора и параметры передаваемой в залог недвижимости. Они классифицируется как разновидности ценных бумаг , поскольку владелец закладной может сколько угодно раз перезаложить ее, или продать другому юридическому лицу.

Необходимость оформления закладной при заключении ипотечного кредита состоит в том, что без наличия этого документа банк не сможет перепродать ваш долг.

Согласно закону, из каждой ипотеки заимодатель получает прибыль в виде процентов, которые выплачивает заемщик. Однако если банку вдруг понадобится большое количество денег в одночасье, он вправе перепродать закладную. Помимо этого, на основе закладной банки имеют возможность сделать серию эмиссионных ценных бумаг. То есть этот документ является некоторой подстраховкой для банка, а также способом получения дополнительного дохода.

Существует также возможность выдачи ипотечного кредита без закладной . Но так как банку, в этом случае, для получения своих вложений обратно, придется ждать полного погашения долга, такие кредиты выдаются неохотно, и далеко не всеми банками.

На сегодняшний день ипотечный кредит можно получить для таких целей, как покупка недвижимости (квартира, дом, земельный участок), а также отдельных видов транспорта, как корабль, или самолет. Интересным предметом для данного вида займа являются космические объекты (звезды, астероиды, определенные участки любой планеты и т. п.), но склонить банк к выдаче такого кредита — очень нелегкое дело.

Как оформить закладную?

Для того чтобы оформить закладную в Сбербанке России нужно:

Предварительно договорится с менеджером компании-застройщика, подобрать квартиру, которая придется вам по нраву и заключить договор о купле-продаже жилища.
Собрать необходимые документы и подать заявление на получение ипотеки в Сбербанк.
Подписать кредитный договор.
Провести официальную оценку стоимости квартиры, воспользовавшись помощью соответствующих специалистов.
Оформить закладную в банке.

Воспользовавшись услугами коммерческого банка ВТБ 24, а также других банков России вы столкнетесь с необходимостью производить те же действия, что и при оформлении закладной в Сбербанке.

Какие документы нужны для оформления закладной?

Паспорт гражданина России с наличием отметки об официальной регистрации по месту жительства в нем.
Отчет о рыночной оценке стоимости квартиры, или участка, который составляют специальные организации. Перечнем таких компаний, рекомендованных банком, следует поинтересоваться у банковского сотрудника.
Кадастровый паспорт и копия поэтажного плана.
Акт приема-передачи квартиры.
Копия Разрешения на ввод дома в эксплуатацию.

В случае если вы состоите в официальном браке необходимо предоставить банку также свидетельство о его оформлении.

Продажа закладных

Согласно законодательству, банк в любое время может перепродать вашу закладную новому юридическому лицу, будь то:

Другой банк, находящийся внутри страны;
Международный банк;
Банк любой другой страны мира;
Офшорный фонд.

Важно знать! Продавая или перезаложивая закладную банк должен в обязательном порядке уведомить об этом другую сторону договора, то есть плательщика ипотечного кредита.

Перепродаваться закладные могут бесконечное количество раз до тех пор, пока заемщик не выплатит ипотеку. Но условия сделки всегда будут одинаковыми, так как изменять их после подписания всех документов незаконно.

Также для привлечения дополнительной прибыли банки имеют право выпускать эмиссионные ценные бумаги, основанные на закладных. Таким образом, серия подобных документов разделяет определенную закладную, либо группу закладных на любое удобное количество равных частей, которые могут быть проданы, или заложены разным юридическим и физическим лицам.

Что делать, если утерян документ по закладной?

До выплаты всей необходимой суммы кредитов по закладной, этот документ хранится в банке, то есть у официального заимодателя, а после исполнения всех условий кредитного договора банк обязан вернуть закладную заемщику. На закладной в таком случае обязательно должна быть пометка о том, что весь кредит выплачен, подпись доверенного лица и официальная печать банка.

Чтобы окончательно избавится от ноши ипотеки, плательщик должен отнести полученную закладную в орган, осуществляющий официальную регистрацию прав на недвижимость, чтобы убрать оттуда записи по кредиту. После этого банк больше не может иметь никаких претензий к плательщику.

Если же закладная была утеряна, залогодатель обязан оформить дубликат документа , и отнести его в соответствующие органы для оформления. Но обычно этой процедурой все-таки занимается сам банк, а заемщик лишь подписывает документ. Очень важно в этой ситуации проконсультироваться с юристом перед подписанием дубликата, ведь таким образом вы заверяете подлинность документа, а потому имеете право знать, что в действительности в нем написано. Ведь вносить односторонние поправки в закладную запрещено, а вот написать их в одном из пунктов дубликата и притвориться, что так и было вполне возможно.

Что еще следует знать о закладной по ипотеке? Секреты

На видео ниже рассказывается о нюансах, которые следует знать каждому заемщику, планирующему оформить ипотечный кредит.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

Человеку, который не имеет высшего экономического образования, сложно представить, что такое закладная на квартиру по ипотеке Сбербанк, и для чего она нужна. В обществе «ходит» много слухов и настоящих страшилок на этот счет. Но, как говорится, «не так страшен черт, как его рисуют». Если вы собрались приобретать жилье в кредит, вам необходимо разобраться с этим термином, узнать его основное предназначение, а также обо всех функциях. Вам нужно владеть только достоверной и актуальной информацией. В противно случае, вас могут ввести в заблуждение, что приведет к подписанию невыгодного ипотечного договора, который будет тянуться за вами ношей на протяжении многих лет.

Что такое закладная по ипотеке?

Закладная по ипотеке в сбербанке или любом другом банке – это специальная именная ценная бумага. Владелец этого документа обладает правом на присвоение жилья, который выступает обеспечением по ипотеке. Если говорить простым и понятным языком, то этот документ является гарантией для банка на притязание по залоговому имуществу, если владелец кредита будет не в состоянии выплачивать сумму долга.

Сегодня обязательной необходимости в этом документе для получения кредита под залог жилого имущества нет. Но, если ориентироваться на Европу, то можно сказать, что там ни один банк не выдаст вам ипотечный кредит без данного документа. Поэтому, многие специалисты уже прогнозируют, что скоро и в нашей стране оформление закладной на дома и квартиры станет обязательным условием.

Собираем документы

Первый вопрос, который возникает у человека, который первый раз столкнулся с ипотекой – это какие документы необходимы для закладной. Стоит отметить, что для оформления закладной вам не нужно будет посещать огромное количество инстанций для сбора нужных бумаг. Список достаточно прост:

паспорт (если он отсутствует, документ, который подтверждает личность);
документ, подтверждающий право собственности на жилье, которое находится в залоге.

Оформляем документ правильно

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка оформляется строго по образцу. Делается это в момент оформления договора по кредиту. Перед тем, как подписывать все бумаги, вам обязательно нужно сверить каждый пункт. В них не должно быть никаких расхождений и противоречий. Будьте предельно внимательны, ведь при возникновении какой-либо спорной ситуации, именно закладная по ипотеке в Сбербанке будет иметь больший приоритет, чем кредитный договор.

Составление закладной по ипотеке в Сбербанке – это один из методов перестраховки для банка. Ипотека – это долгосрочный кредит, погашение которого длится не один год. Заложить человек может любое свое недвижимое жилое имущество. Банк оценивает его по актуальной рыночной стоимости. Но, возможно, через несколько лет стоимость жилья упадет в несколько раз. Поэтому, у банка должна быть какая-либо гарантия того, что в любом случае он сможет вернуть себе деньги, данные вам на кредит.

Оформить закладную достаточно просто. Образец бланка вы можете без проблем получить в любом отделении Сбербанка, либо же найти в интернете. Форма договора типичная, так как установлена на государственном уровне. Как оформить без ошибок вам могут подсказать сотрудники любого финансового учреждения. Желательно сразу уточнять у них все непонятные вопросы, чтобы потом не оказаться в неприятной ситуации из-за своей невнимательности, самоуверенности и стеснительности. Даже опытные финансисты иногда делают ошибки. Поэтому, при оформлении закладной в Сбербанке, обязательно консультируйтесь.

Обратите внимание, что чаще всего закладная оформляется без дополнительной юридической помощи. Форма бланка простая и понятная. Поэтому, с ее заполнением должен справиться даже школьник. Но, если вы сомневаетесь в каких-либо моментах, лучше уточните у сотрудников банка.

Обязательный момент – это регистрация закладной в государственных органах. Делается это не позже установленного срока, который считается от момента ее получения и оформления. Если вовремя не зарегистрировать это свидетельство, то оно будет считаться недействительным.

Возвращение закладной

Рано или поздно, вы полностью рассчитаетесь с банком, погасите весь долг. Тогда у вас появится потребность вернуть закладную. Это делается только в том случае, если вы внесли свой последний платеж, а у банка нет никаких финансовых претензий к вам.

В договоре должно быть сказано, что на возвращение закладной банку дается 1 календарный месяц. Но, как показывает практика, это происходит гораздо быстрее. Как правило, у вас уйдет на это не больше нескольких дней.

Если банк длительное время вам не возвращает сданную закладную и не может объяснить точную причину невыполнения своих обязательств, вам смело можно обращаться в суд. В таком случае финансовое учреждение грубо нарушает законодательство, а поэтому должно серьезно ответить за невыполнение своих обязательств перед клиентом.

Также у каждого клиента есть возможность продать закладную. Это разрешено на государственном уровне. Новый владелец этой ценной бумаги не может менять условия кредитного договора в одностороннем порядке. Для клиента ничего, в принципе, не меняется, кроме номера счета, на который нужно будет вносить деньги. Внесение новых условий или изменение старых возможно только при согласии всех сторон.

В конце хотелось бы еще раз отметить, что закладная по ипотеке – это не обязательный документ при оформлении кредита на квартиру или дом. Отметим, что никакой пользы или выгоды клиент от данной ценной бумаги не получает. Впрочем, как и вреда. Но, иногда финансовые учреждения готовы пойти на уступки. К примеру, во многих банках, если вы оформляете закладную, вам готовы понизить процентную ставку по кредиту. Но, такие условия оговариваются в индивидуальном порядке с каждым заемщиком. Как показывает практика, мало банков идет на уступки ради получения закладной.

Поэтому, оформлять закладную по ипотеке или нет – это сугубо ваше решение. Если вы считаете, что это вам не нужно, то банк не имеет требовать с вас данный документ. Как правило, обязательный перечень документов на оформление ипотеки, размещен на официальных сайтах банка. Если в списке нет закладной, то и в отделении банка с вас не могут ее потребовать.

Закладная по ипотеке

Закладная по ипотеке в Сбербанке

Сегодня самым популярным способом обеспечения себя и своей семьи жильем является ипотечное кредитование. Банк, дающий такую возможность своему клиенту, берет проценты в качестве платы за предоставление таких услуг, выраженных в денежном эквиваленте.

Самый актуальный метод использования ипотечного кредита в России - это приобретение квартиры. В этом случае залогом обычно выступает вновь покупаемая недвижимость, хотя наряду с этим закладывают и уже существующие и имеющиеся в собственности объекты недвижимости. Такие как квартира, дачный участок с землей, гараж в других случая в международной практике это могут быть лайнеры, самолеты и прочие ценные объекты. В последнем случае залога оформляется документ - закладная по ипотеке. Здесь нужно разобраться, как она оформляется, какие требования выдвигаются для ее оформления. Часто возникает вопрос, какие нужны документы для закладной в Сбербанке.

Что такое закладная по ипотеке?

Закладная - это довольно новое понятие, более распространено на первичных рынках Западных стран. Но и в России этот вид документа стал набирать популярность и понимание этого термина. Закладная в настоящее время приравнена к именным ценным бумагам. Вследствие всего сказанного, закладная это ценная бумага, наделяющая залогодержателя правом получения денежных средств в случае невыполнения клиентом банка своих обязательств. В ней прописываются условия, требования по договору ипотечного кредитования.

Стоит помнить, что закладная будет храниться в кредитном учреждении до полной выплаты займа. Но опасаться этого факта добросовестным клиентам Сбербанка, вносящим своевременно и в полном объеме платежи, совершенно нет смысла. При своевременной уплате по графику залог, оказывается, в юридическом смысле неприкосновенным.

Заполнение формы закладной по ипотечному кредиту в Сбербанке России

Образец закладной по ипотеке в сбербанке - это очень сложный по заполнению документ, все пункты закладной по ипотеке должны быть тщательно рассмотрены и заполнены. В противном случае даже при неправильном заполнении всего одного пункта документа для оформления по закладной, он может быть признан недействительным. Также это повлечет за собой убытки клиента.

Если возникает вопрос, какие документы для закладной по ипотеке Сбербанка нужно собрать, нужно более внимательно изучить вопрос о закладной и ее характеристиках. Документы для оформления закладной не предоставляются, поскольку закладная это бланк, и он может быть заполнен заемщиком самостоятельно.

Здесь представлена инструкция заполнения стандартных видов закладных:

Слово «Закладная» располагается непосредственно сверху сего документа.
Поскольку такой документ, как закладная выдается частному лицу юр. лицом. Следствием этого будет факт отметки данных о полном наименовании и его юридический адрес. Во втором случае, когда закладная дана от физического лица, важны данные о полном имени и регистрации.
В строгом порядке указывается вся важная информация о залогодержателе (адрес организации и ее полное наименование).
На этом этапе указываются важные данные из договора об ипотеке. К этому причислим: сроки кредита, предмет и условия данного соглашения. Важная информация для клиентов банка - это способность документа изменяться с течением времени. Такое свойство ей определено из-за способности изменения самого ипотечного договора. Как только в этом договоре внесены изменения, то договор закладной становится недействительным, и его нужно заново переоформлять с учетом новых изменений.
В закладной обязательно прописаны все пункты о погашении кредита (ежемесячными платежами или полностью), указываются периоды, в которые должны быть оплачены кредитные займы и все правила и график.
Закладная несет такие точные данные, как окончательная сумма предоставляемого кредита и величина процента, выставленная на него.
Предмет закладной описывается максимально точно и детально, для того чтобы в будущем не возникало проблем с распознанием объекта недвижимости.
Документ подписывается как кредитным учреждением, так и самим заемщиком.
Закладную в обязательном порядке регистрируют. Получают данные о регистраторе, дате и присвоенном номере.

Виды ипотеки для закладной

Два вида ипотеки существует на сегодняшний день: это ипотека по закону, следующий вид - это ипотека по договору.

В банках составляется исключительно вид ипотеки по закону, и возникает он на основании ФЗ, к которой применяются правила о залоге.
Ипотека по договору возникает в случае соглашения, которое достигается сторонами сделки. Эти разграничения носят формально-юридический тип.

Этап оценки квартиры под закладную в Сбербанке

Закладная Сбербанка должна быть оценена. После главной цели любого банка это получение прибыли, следом идет минимизация его рисков. Именно оценка залога дает эту защиту банку от непредвиденных убытков. По этой причине требования к оценочной деятельности очень высоки и расцениваются соответственно.

Для независимой оценки квартиры, запрашиваемой в банке, при оформлении закладной по ипотеке потребуется произвести ряд действий. Изначально вызов сотрудника компании оценщика. Он оформит договор, где будет оговорена оплата. Далее идет осмотр квартиры, сотрудник компании сделает фотографии. Стоимость работы оценщика варьируется в зависимости от района, где располагается недвижимое имущество. Эту работу может делать только независимая компания с лицензией, действующая на основании федерального закона.

При оценке квартиры необходим обычно стандартный набор документов:

Копии документов о личности заемщика.
Правоустанавливающий документ на квартиру. Это может быть договор долевого участия, свидетельство о государственной регистрации права собственности.
Акт приема-передачи квартиры.
Тех паспорт квартиры и поэтажного плана.
Справка о регистрации.
Договор долевого участия.
Выписка из ЕГРП.

В отчете об оценке предоставляется следующая информация, это изначально дата проводимой оценки. Далее, это цели и задачи проводимой оценки, и вид стоимостного описания определения. В основной части отчета будут представлены расчеты рыночной стоимости имущества. Эта информация наиболее важна, особенно для банка. Здесь же должен быть представлен отчет о четком точном описании этого объекта. Этот момент и играет определяющую роль в оценке квартиры.

Указывается планировка квартиры, ее показатели, вид ремонта, состояние вплоть до степени изношенности. К этому перечню должны прилагаться фотографии. Помимо всего прочего, при оценке квартиры для закладной учитывается местонахождение, развитость или отсутствие обильной инфраструктуры, расстояние от общественного транспорта и его наличие в этом районе, социальная значимость района и многие другие определяющие факторы.

Закладная на квартиру по ипотеке: что это, тонкости оформления

Ипотечный кредит – это долгосрочный вид кредитования. Заемщик выплачивает долг от 10 до 30 лет. Для финансовой организации это большой риск, за такое продолжительное время клиент может потерять работу или серьезно заболеть. Чтобы застраховать себя от финансовых убытков, банки выдают крупные кредиты на покупку недвижимости только при условии залога этой недвижимости. В случае невыплаты задолженности кредитная организация оставляет за собой право продать залоговое имущество и вернуть остаток долга.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотечный кредит – это отдельный вид кредитования, обладающий рядом характерных особенностей. В России ипотеки стали популярны не так давно. Они позволяют приобрести жилье без длительных накоплений.

Если потребительский кредит выдается на любые нужды заемщика, которые банк не контролирует, то ипотечный кредит предполагает обязательную покупку жилья, которое тщательно проверяется на юридическую чистоту.

В отличие от потребительского кредита ипотека выдается на длительный срок и на крупную сумму, размер которой зависит от многих факторов. Основными нюансами ипотечного кредитования являются:

Первоначальный взнос. Чтобы получить в кредит какую-либо сумму, нужно внести часть своих средств. Для банка это служит гарантией платежеспособности клиента. Размер первого взноса зависит от стоимости жилья. Обычно он составляет 10-20% от стоимости недвижимости. Чем больший взнос внесет заемщик, тем выгоднее для него сделка. Например, многие банки снижают процентную ставку и увеличивают срок кредитования, если взнос больше указанного процента.
Закладная на недвижимость. Не все знают, для чего нужна закладная по ипотеке. Это гарантия для банка, что в случае отсутствия выплат можно продать недвижимость и вернуть себе остаток долга. Что такое закладная на квартиру по ипотеке, как получить ее, можно узнать у сотрудников банка. После оформления кредитного договора заемщик является собственником жилья, но совершать с ней какие-либо сделки без ведома банка он не может.
Оценка покупаемой недвижимости. По той причине, что покупаемая недвижимость является залогом, банк требует заключения оценщика. Если жилье находится в плохом состоянии, продать его в случае невыплаты долга будет трудно. Также это гарантия, что заемщик указал верную цену недвижимости.
Различные программы ипотечного кредитования. Заемщик может выбрать любую подходящую программу. Некоторые из них имеют сниженный процент и более простые условия оформления. Например, сниженная процентная ставка у ипотеки для молодых семей, учителей, пенсионеров.

Ипотека имеет свои плюсы и минусы. Определенный риск присутствует и для финансовой организации, и для заемщика. Однако при высоких ценах на жилье для многих граждан это единственная возможность приобрести недвижимость.

Закладная по ипотеке: что это и зачем она нужна

Закладной называется документ, в котором прописаны все параметры залогового имущества и условия залогового договора. Этот документ имеет юридическую силу при правильном оформлении.

В случае с ипотечным кредитом владельцем закладной является финансовая организация, выдавшая заемщику кредит.

Эта ценная бумага служит одним из основных требований при получении ипотеки. Она позволяет банкам избегать рисков по неуплате. В случае, если заемщик перестает выплачивать ипотеку, теряет свою платежеспособность, банк пользуется правом, которое предоставляет ему закладная, то есть продает недвижимость и возвращает себе сумму, невыплаченную заемщиком.

В качестве залога по закладной могут выступать следующие объекты недвижимости:

Участок земли . На нем могут отсутствовать постройки. Стоимость участка оценивается в зависимости от места его расположения и размера.
Нежилые помещения . В качестве залога могут выступать склады, офисы, дачи, гаражи и другие нежилые помещение, состояние которых оценивалось специализированными организациями.
Квартира в многоквартирном доме . Оформить квартиру как залог гораздо проще, чем любое другое помещение. В случае необходимости банк легко продаст квартиру, так как на них спрос всегда достаточно высокий. Однако перед оформлением закладной проводится оценка жилья. В качестве залога могут выступать квартиры только в хорошем состоянии, со всеми коммуникациями и в доме, построенном не раньше 1970 года.
Частный дом, коттедж . Если закладывается частный дом, то в эту же закладную входит и участок земли, на котором он находится. Кредитные организации соглашаются на оформление частных домов как залога, если они расположены не далеко от города, находятся в хорошем состоянии и имеют высокую пожарную безопасность.

Не всегда покупаемое жилье является залогом. При определенной договоренности с банком заемщик может предложить в качестве залогового имущества уже имеющуюся у него недвижимость. В этом случае купленная в ипотеку квартиру сразу является полной собственностью покупателя. При желании он может ее продать без разрешения кредитной организации.

Что касается того, когда оформляется закладная при ипотеке, то заниматься этим нужно уже после сделки купли- продажи, имея на руках все документы на купленную недвижимость.

Требования к закладной

Закладная является официальным документом, поэтому она оформляется по строгим правилам. Стоит помнить, что некоторые банки предъявляют свои требования к закладной, уточнять их нужно у кредитного менеджера.

Не все знают, как выглядит закладная по ипотеке. Это официальный бумажный документ. Он может оформляться от руки или распечатываться на принтере. Подписи должны быть оригинальными. После оформления документу присваивается регистрационный номер, который вносится в базу данных.

При подписании закладной нужно внимательно читать все пункты. В случае возникновения спорной ситуации будут учитываться только данные закладной, а не кредитного договора. Перед подписанием нужно внимательно проверять все адреса и имена.

После оформления документ остается у финансовой организации. Она является его владельцем и возвращает бумагу заемщику только после истечения срока закладной.

Получить образец можно в отделении банка. Также его можно скачать на сайте выбранной кредитной организации.

Закладная оформляется по следующим правилам:

В начале документа по центру указывается его название «Закладная».
Указывается полное имя заемщика. Для физического лица этих данных достаточно. Если же заемщиком является юридическое лицо, необходимо указать его реквизиты.
Вписываются данные залогодержателя, то есть банка, который выдает ипотеку. Его название, реквизиты и прочие данные, позволяющие его идентифицировать.
В закладной должны указываться основные пункты кредитного договора. Именно кредитный договор является основанием для оформления залогового документа. Вписываются условия кредитования, ставка, сумма долга, способ погашения ипотеки и прочие данные.
Детально описывается имущество, которое является залогом. Указывается его полная стоимость и сумма, выданная банком.
После оформления документы ему присваиваются реквизиты. Перед тем, как узнать номер закладной по ипотеке, заемщик должен обратиться в банк с паспортом.

Многие заемщики интересуются, что делать после получения закладной по ипотеке. Закладная остается у банка и хранится там до момента погашения долга. Никаких особых действий относительно этого документа больше предпринимать не нужно. Заемщик платит ежемесячные взносы и страховку.

Возврат и утрата закладной

Заемщик никаких манипуляций с закладной с момента ее подписания не проводит. Иногда покупатель интересуется, как узнать оформлялась ли закладная по ипотеке на приобретаемую им недвижимость. Получить эту информацию человеку, не являющемуся собственником, довольно трудно, поэтому покупателям рекомендуют обращаться в ЕГРП, чтобы узнать, находится ли недвижимость под обременением.

Клиент должен знать, что банк может в любой момент продать закладную другой кредитной организации. Для заемщика это не играет никакой роли, изменится только счет, указываемый при уплате ежемесячных взносов. Финансовая организация не может самостоятельно изменить условия кредитного договора, не обсудив это с другой стороной.

Возврат закладной происходит следующим образом:

В случае, если заемщик полностью погасил долг в срок, указанный в договоре, он подает заявление, что долг погашен. При досрочном погашении потребуется некоторое время для перерасчета и погашения ипотеки (до месяца).
Когда ипотечный кредит признается закрытым, банк обязан выдать на руки заемщику закладную. До выдачи документа может пройти месяц, но обычно кредитные организации отдают закладные быстро, в течение пары дней.
Заемщик получает залоговый документ и с ним идет в юстицию, где снимает обременение с недвижимости. Получать новое свидетельство о собственности не обязательно. Достаточно заказать выписку из ЕГРП и убедиться, что обременение снято.
Если по какой-то причине банк не выдает закладную, заемщик пишет письменное заявление с просьбой вернуть документ по причине погашения долга. После этого заявления кредитная организация обязана вернуть закладную в течение нескольких дней. В случае отказа заемщик обращается в Центральный банк страны, а дальше дело передают в суд.

Если банк потерял закладную, он обязан ее продублировать. Отказ выдать документ заемщику по причине его утери считается незаконным. Заемщик имеет право обратиться в суд. За удержание или утерю закладной законодательством предусмотрена серьезная ответственность.

Закладная необходима для снятия обременения. Без этого документа органы юстиции не примут документы и собственность останется в залоге у банка. Небольшие банки часто перепродают закладные, за утерю документа отвечает последний залогодержатель. В этом случае обременение снимается без закладной через суд с предоставлением всех документов о погашении долга.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

Чтобы защитить себя от утери закладной, заемщики стараются обращаться в крупные банки, такие, как Сбербанк. В этом случае вероятность, что банк прогорит или потеряет ценные документы, гораздо ниже.

Что касается того, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, то она оформляется по стандартной схеме с некоторыми нюансами:

При оформлении закладной требуется пакет документов: паспорт заемщика, ипотечный договор, документы на квартиру. Банк извещает вторую сторону о том, какие документы нужны для закладной по ипотеке. Свидетельство о праве собственности должно быть на руках на заемщика, иначе залоговый договор автоматически будет заключен на продавца, последнего собственника квартиры.
Закладная должна быть зарегистрирована государственным органом в течение указанного времени. По его истечении закладная считается недействительной. Она вступает в силу в тот момент, когда сотрудник банка вносит ее номер в базу данных.

Если в качестве залога выступает не покупаемая недвижимость, а иное имущество заемщика, банк проводит тщательную оценку и пропускает сделку только в том случае, если стоимость залогового имущества соразмерно сумме долга.

Образец закладной можно скачать на официальном сайте Сбербанка и заполнить его самостоятельно. Если в процессе заполнения возникли вопросы, их необходимо задать кредитному менеджеру до того, как документ будет подписан.
Номер закладной заемщик может узнать сразу при оформлении документа. Кредитная организация указывает его в уведомлениям о ежемесячных платежах.
Поскольку оформление закладной происходит через государственные органы, заемщик оплачивает госпошлину в отделении Сбербанка в размере 1000 рублей.
При оформлении сразу делается копия документа, которая помечается как дубликат. Она остается в регистрационной палате, оригинал хранится в отделении Сбербанка.

Чтобы узнать, как оформляется закладная по ипотеке в Сбербанке, необходимые документы для нее можно уточнить в ближайшем отделении кредитной организации.